Fintech 2026
Consultadas muchas fuentes y varias IAs, las tendencias que comentan para 2026 son:
En 2026 el fintech sigue creciendo, pero entra en una fase más madura: más regulación, más uso de IA y datos, y foco en rentabilidad real, no solo en “crecer a toda costa”.
1. El "Open Data" como combustible de la IA Agéntica
La IA autónoma (agentes que operan solos) no puede funcionar sin datos en tiempo real.
- La Integración: Para que un Agente IA renegocie tu hipoteca automáticamente, necesita acceso instantáneo y estandarizado a tu historial de pagos, tu nómina actual y las ofertas del mercado.
- El resultado 2026: El Open Finance (regulado por FIDA en Europa) provee la API estandarizada para que la IA "lea" tu vida financiera. Sin Open Data, la IA es ciega; con Open Data, es un CFO autónomo.
2. De "Open Banking" a "Smart Data" (Rentabilidad Real)
El foco pasa de "crecer" a "ser rentable". El Open Data es la herramienta clave para esto, reduciendo el riesgo.
- Fin del crédito a ciegas: Gracias al acceso a datos cruzados (no solo saldo bancario, sino historial de pago de luz, alquiler, suscripciones), el scoring crediticio se vuelve casi infalible.
- Hiper-personalización rentable: En lugar de gastar millones en marketing genérico, las empresas usan datos compartidos para ofrecerte el seguro exacto que necesitas justo cuando compras un billete de avión (Embedded Finance). El coste de adquisición de cliente (CAC) baja drásticamente.
3. La Regulación como Habilitador (FIDA y PSD3)
Aquí convergen la "infraestructura" y la "innovación regulada". En 2026, Europa implementa plenamente reglamentos como FIDA (Framework for Financial Data Access).
- El cambio: Obliga a bancos, aseguradoras y gestoras de activos a abrir sus datos (si el usuario quiere) en un formato estándar.
- El negocio: Esto democratiza la competencia. Una Fintech pequeña puede ver la cartera de inversiones de un cliente en un gran banco y ofrecerle una optimización automática mejor y más barata en segundos.
4. Pagos y Tokenización: La liquidez transparente
El Open Data también toca los activos reales (RWA).
- Transparencia total: Si tokenizas un edificio o un bono, esa información es pública y accesible (Open Data en Blockchain). Esto permite que los sistemas de liquidación automática verifiquen la solvencia de un activo en milisegundos, sin esperar a un auditor humano.
No me cabe duda que estoy en el lugar correcto: wealthreader.